Rewolucja w oszczędzaniu dla Polaków. Rząd wprowadza Osobiste Konto Inwestycyjne bez podatku do 100 tys. zł

• Minister finansów zapowiedział wprowadzenie Osobistego Konta Inwestycyjnego (OKI), wzorowanego na rozwiązaniach szwedzkich, aby zachęcić Polaków do oszczędzania.
• OKI umożliwi inwestowanie do 100 000 zł bez podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), z preferencyjną stawką poniżej 1% powyżej tego limitu.
• Nowe rozwiązanie ma wejść w życie w połowie 2026 roku i może przyciągnąć nawet 100 mld zł nowych oszczędności.
• Dowiedz się, jak dokładnie działa OKI i ile możesz zaoszczędzić na inwestycjach!

"Depozyty i lokaty, gotówka w Polsce są na prawie najwyższym poziomie w UE. Depozyty i lokaty słabo chroniły jednak przed inflacją" - podkreślił minister Domański podczas konferencji prasowej. "Dokonaliśmy przeglądu wszystkich rozwiązań, które funkcjonują w UE. Tworzymy nowy produkt inwestycyjny" - dodał.

Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI) - na czym to polega?

Nowy instrument, wzorowany na rozwiązaniach szwedzkich, ma zachęcić Polaków do aktywniejszego budowania majątku. Główne założenia OKI są proste i bardzo korzystne dla oszczędzających.

• Limit 100 000 zł: Wpłaty na konto do tej kwoty będą całkowicie zwolnione z podatku od zysków kapitałowych.
• Szeroki wachlarz inwestycji: W ramach OKI będzie można lokować środki w akcje, obligacje (w tym oszczędnościowe Skarbu Państwa), fundusze ETF, jednostki funduszy inwestycyjnych, a nawet trzymać na nim gotówkę czy lokaty.
• Niższy podatek powyżej limitu: Po przekroczeniu kwoty 100 tys. zł zyski mają być opodatkowane preferencyjną stawką, wynoszącą poniżej 1%.
• Tylko nowe środki: Ulga będzie dotyczyła wyłącznie nowych oszczędności wpłacanych na konto.

Ile realnie zaoszczędzimy? Konkretne wyliczenia

Minister finansów przedstawił obrazowe przykłady, które pokazują skalę korzyści. W przypadku zainwestowania 50 000 zł:

• Przy stopie zwrotu 5%, normalnie zapłacilibyśmy 475 zł podatku Belki. Z kontem OKI podatek wyniesie zero.
• Przy stopie zwrotu 10%, podatek wyniósłby 950 zł. Korzystając z OKI, również nie zapłacimy nic.

Kiedy OKI wejdzie w życie?

Choć zapowiedź brzmi obiecująco, na wdrożenie nowego rozwiązania będziemy musieli jeszcze poczekać. W odpowiedzi na pytania Business Insider Polska, minister Domański poinformował, że realnym terminem uruchomienia Osobistego Konta Inwestycyjnego jest połowa 2026 roku. Resort finansów szacuje, że na nowe konta może wpłynąć nawet 100 mld zł.

Wprowadzenie OKI to odpowiedź na jeden ze "100 konkretów" Koalicji Obywatelskiej, które obiecywały zniesienie podatku Belki dla oszczędności i inwestycji do 100 tys. zł. Minister Domański przyznał, że całkowita zmiana systemu podatku od zysków kapitałowych byłaby bardzo skomplikowana, a OKI stanowi prostszą i skuteczną alternatywę dla tej reformy. Na razie nie ma więc mowy o całkowitej likwidacji daniny.

Czym jest podatek Belki? Krótkie przypomnienie

Podatek od zysków kapitałowych, potocznie nazywany "podatkiem Belki", został wprowadzony w 2002 roku przez ówczesnego ministra finansów Marka Belkę. Obecnie jego stawka wynosi 19% i jest automatycznie pobierany od zysków z lokat, obligacji, funduszy inwestycyjnych czy sprzedaży akcji na giełdzie. Osobiste Konto Inwestycyjne ma być pierwszą od lat tak dużą wyrwą w tym systemie.