Spis treści
- Nowa ustawa o kredycie konsumenckim. Jakie zmiany szykuje Ministerstwo Sprawiedliwości?
- Ostrzeżenia w reklamach kredytów i pożyczek. Czego zakaże nowe prawo?
- Badanie zdolności kredytowej i zakaz opłat wstępnych. Nowe obowiązki banków
- Problemy ze spłatą kredytu i choroba nowotworowa. Jak zmieni się windykacja?
Nowa ustawa o kredycie konsumenckim. Jakie zmiany szykuje Ministerstwo Sprawiedliwości?
We wtorek, 3 listopada, w wykazie prac legislacyjnych rządu opublikowano założenia projektu nowej ustawy o kredycie konsumenckim. Za przygotowanie dokumentu odpowiada Ministerstwo Sprawiedliwości. Nowe przepisy zastąpią dotychczasowe regulacje i pozwolą wdrożyć unijną dyrektywę.
Jedną z kluczowych propozycji jest zwiększenie ochrony konsumentów korzystających z kredytów oraz pożyczek. Górny limit wartości kredytu podlegającego ustawie zostanie podniesiony z obecnych 255,55 tys. zł do 437,7 tys. zł. Przepisy obejmą również kredyty nieoprocentowane, niektóre umowy leasingu i najmu, a także usługi odroczonych płatności, określane jako BNPL. Obecnie wiele tego rodzaju produktów pozostaje poza zakresem ustawy o kredycie konsumenckim.
Zgodnie z projektem podpisanie umowy kredytowej będzie możliwe wyłącznie na wniosek konsumenta oraz po uzyskaniu jego wyraźnej zgody. Rozwiązanie to ma zapobiegać praktykom polegającym na jednostronnym podnoszeniu limitów kredytowych przez instytucje finansowe oraz oferowaniu klientom produktów, o które sami nie wnioskowali.
Ostrzeżenia w reklamach kredytów i pożyczek. Czego zakaże nowe prawo?
Zmiany obejmą także zasady promowania kredytów i pożyczek. Według projektu w reklamach takich produktów obowiązkowo znajdzie się komunikat: „Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje”.
Nowe regulacje wprowadzą również zakaz sugerowania, że zaciągnięcie kredytu poprawi sytuację finansową klienta, zastąpi gromadzenie oszczędności lub pozwoli zwiększyć poziom życia. Zabronione będzie także uzależnianie udzielenia rabatu od zawarcia umowy kredytowej.
Badanie zdolności kredytowej i zakaz opłat wstępnych. Nowe obowiązki banków
Projekt nowej ustawy przewiduje wyraźny zakaz udzielania kredytów osobom, które uzyskały negatywny wynik oceny zdolności kredytowej. Kredytodawcy będą również zobowiązani do dokumentowania sposobu przeprowadzania takiej weryfikacji. W przypadku zastosowania zautomatyzowanego przetwarzania danych konsument zyska prawo do otrzymania wyjaśnień dotyczących przeprowadzonej oceny.
Ponadto przy kredytach przekraczających wartość dwukrotnego minimalnego wynagrodzenia za pracę instytucja finansowa będzie musiała zweryfikować zdolność kredytową klienta w co najmniej jednej bazie danych.
Projektowane przepisy zakładają również zakaz pobierania opłat od klientów jeszcze przed zawarciem umowy kredytowej. Wprowadzony zostanie także jednoznaczny zakaz naliczania odsetek od pozaodsetkowych kosztów kredytu. Propozycja ta jest zgodna z najnowszym orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Problemy ze spłatą kredytu i choroba nowotworowa. Jak zmieni się windykacja?
W projekcie uwzględniono również rozwiązania skierowane do konsumentów mających problemy z terminową spłatą zadłużenia. Przed rozpoczęciem postępowania windykacyjnego kredytodawca będzie musiał podjąć działania restrukturyzacyjne. Możliwe rozwiązania obejmują m.in. odroczenie płatności rat, wydłużenie czasu spłaty kredytu, częściowe umorzenie zobowiązania lub konsolidację kilku długów.
Nowe przepisy będą dotyczyć także zasad oceny ryzyka ubezpieczeniowego związanego z kredytem. Projekt przewiduje, że informacje o przebytej chorobie nowotworowej nie będą mogły być uwzględniane, jeżeli od zakończenia leczenia onkologicznego upłynęło co najmniej pięć lat.
Według opublikowanego harmonogramu Rada Ministrów planuje przyjąć projekt nowej ustawy o kredycie konsumenckim w drugim kwartale 2027 roku.
