Zmiany w systemie bankowym w 2027 roku. Eksperci ostrzegają przed aneksami do umów kredytowych

Nowy wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR. Jakie zmiany czekają kredytobiorców od 2027 roku?

WIBOR jest wskaźnikiem referencyjnym służącym do określania oprocentowania wielu kredytów udzielanych w Polsce. Jego poziom, obok marży ustalonej przez bank, przekłada się na wysokość comiesięcznych rat. Gdy WIBOR rośnie, koszty spłaty kredytu mogą się zwiększać. Z kolei jego spadek oznacza możliwość obniżenia oprocentowania.

Jak donosi „Gazeta Prawna” obecnie stosowany wskaźnik zostanie zastąpiony przez POLSTR. Harmonogram reformy zakłada, że od stycznia 2027 roku nowy wskaźnik będzie wykorzystywany w nowych umowach kredytowych. Dla kontraktów zawartych wcześniej przewidziano znacznie dłuższy okres przejściowy. WIBOR może w nich obowiązywać nawet do 2036 roku.

Niektórzy kredytobiorcy mogą jednak zdecydować się na zmianę wskaźnika na POLSTR jeszcze przed zakończeniem okresu przejściowego. W takim przypadku bank może przedstawić klientowi propozycję podpisania aneksu do dotychczasowej umowy.

Aneks do umowy kredytowej a POLSTR. Prawnicy ostrzegają przed niekorzystnymi zapisami

Jak zauważa adwokat Jakub Bartosiak z kancelarii MBM Legal, cytowany przez MondayNews, zawarcie aneksu może wiązać się ze skutkami wykraczającymi poza zastąpienie jednego wskaźnika drugim. Wątpliwości mogą pojawić się zwłaszcza wtedy, gdy dokument obejmuje dodatkowe oświadczenia odnoszące się do pierwotnej umowy kredytowej.

Kredytobiorcy powinni zwrócić szczególną uwagę na postanowienia dotyczące rezygnacji z roszczeń wobec banku, potwierdzenia poprawności wcześniejszych rozliczeń lub akceptacji dotychczasowych warunków kredytowania.

Specjaliści zaznaczają, że w przypadku późniejszego sporu sądowego bank może wykorzystać takie oświadczenia jako argument na swoją korzyść. Samo zawarcie aneksu nie oznacza jednak automatycznej utraty prawa do dochodzenia roszczeń przez kredytobiorcę.

Odmowa podpisania aneksu do kredytu. Jakie prawa ma klient banku?

Klient banku nie jest zobowiązany do bezwarunkowego przyjęcia zaproponowanego aneksu. Jak tłumaczy dr Wanesa Choptiany-Mańka z Uniwersytetu WSB Merito, projektowane regulacje zakładają ochronę kredytobiorców, którzy nie zdecydują się na podpisanie takiego dokumentu.

Według przedstawionych założeń odmowa nie powinna skutkować rozwiązaniem umowy kredytowej, koniecznością natychmiastowej spłaty całego zobowiązania ani jednostronnym zwiększeniem marży przez bank. Trzeba jednak pamiętać, że ostateczny zakres tych zabezpieczeń będzie wynikał z przepisów przyjętych w toku prac legislacyjnych.