Spis treści
- Można odzyskać nawet 29 tys. zł z OFE. Musisz tylko złożyć do ZUS wniosek
- Co to jest subkonto ZUS?
- Emerytura osoby zmarłej. Jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS?
- Emerytura osoby zmarłej. Co gdy zmarły nie złożył żadnych dyspozycji do dziedziczenia?
- Jak odzyskać z ZUS pieniądze osoby zmarłej?
Można odzyskać nawet 29 tys. zł z OFE. Musisz tylko złożyć do ZUS wniosek
Jak wynika z danych ZUS, na subkontach osób zmarłych znajduje się średnio nawet po 29 tys. złotych.
- Wypłata nie następuje jednak z tzw. automatu po śmierci osoby ubezpieczonej - ostrzega Iwona Kowalska-Matis, regionalny rzecznik prasowy ZUS na Dolnym Śląsku.
I tłumaczy, że żeby dostać pieniądze, trzeba złożyć w ZUS wniosek.
- Od razu wyjaśniam, że prawo do dziedziczenia mają osoby wskazane przez zmarłego, który był członkiem OFE oraz tego, który wprawdzie do OFE nie przystąpił, ale urodził się po 1968 r. Jeśli zmarły nie złożył żadnej dyspozycji dotyczącej dziedziczenia, to środki wchodzą w skład masy spadkowej - dodaje rzecznik.
Co to jest subkonto ZUS?
Subkonto to część konta emerytalnego osoby ubezpieczonej w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Jest prowadzone dla osób, które są członkami OFE oraz tych, które nie przystąpiły do OFE, ale urodziły się po 1968 r.
- Krótko mówiąc oznacza to, że wszyscy, którzy urodzili się przed tą datą, posiadają subkonto tylko wtedy, gdy należą do otwartego funduszu emerytalnego (OFE) - mówi dalej Kowalska-Matis. Wylicza przy tym, że na subkonto w ZUS osób urodzonych po tej dacie, które nie były członkami OFE, trafia 7,3 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne.
- Inaczej jest, jeśli jest się członkiem otwartego funduszu emerytalnego i złożyło się w ZUS oświadczenie o przekazywaniu składek do OFE. Wtedy 2,92 proc. składki emerytalnej przekazywana jest do OFE, a 4,38 proc. na subkonto w ZUS. Każda osoba należąca kiedyś do OFE mogła to zmienić i podjąć decyzję o tym, aby całe 7,3 proc. składki emerytalnej było przekazywane wyłącznie na subkonto w ZUS. Jeśli tego nie zrobiła to taką decyzję może podjąć przy okazji kolejnego okna transferowego (najbliższe w 2024 r.) - dodaje przedstawiciel ZUS.
CZYTAJ TAKŻE: Wchodzą nowe świadczenia ZUS. Będzie można dostać nawet 3500 zł miesięcznie. Kiedy wypłaty?
Emerytura osoby zmarłej. Jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS?
Z informacji ZUS wynika, że składki zapisane na subkoncie lub w OFE mogą być:
- Dziedziczone przez małżonka i osoby wskazane przez zmarłego.
- Połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka
- Pozostała część dzielona jest pomiędzy osoby wskazane za życia przez ubezpieczonego
CZYTAJ TAKŻE: Prawie 600 zł od ZUS? O tym świadczeniu wie tylko garstka Polaków! Sprawdź jak otrzymać pieniądze
Emerytura osoby zmarłej. Co gdy zmarły nie złożył żadnych dyspozycji do dziedziczenia?
Inaczej sytuacja wygląda w przypadku, gdy zmarły nie złożył żadnej dyspozycji dotyczącej dziedziczenia.
- Jeśli zmarły nie wyznaczył osób do dziedziczenia wtedy środki z subkonta wchodzą w skład spadku. Jeżeli zmarły był stanu wolnego, to wszystkie zebrane przez niego pieniądze i w OFE i na subkoncie są wypłacane osobom wskazanym za życia lub ustawowym spadkobiercom - wyjśnia Kowalska-Matis.
Rzeczniczka podkreśla, że osoby upoważnione do dziedziczenia i dokonywanie zmian osób upoważnionych można wprowadzać za życia. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku zmieniania procentowego udziału w dziedziczeniu zgromadzonych środków.
Jak odzyskać z ZUS pieniądze osoby zmarłej?
Przedstawicielka ZUS wyjaśnia, że gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny lub ma subkonto w ZUS i nie jest członkiem OFE, podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się w ZUS, a w pozostałych przypadkach w OFE.
- Warto, więc wiedzieć, do którego OFE należała bliska nam osoba, gdyż w obecnym stanie prawnym ZUS może udzielić informacji małżonkowi lub dzieciom osoby zmarłej odnośnie jej członkostwa w OFE jedynie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia - tłumaczy Iwona Kowalska-Matis.
Jeżeli podział środków zaczyna się w OFE, to w ciągu 14 dni od dokonania tego podziału, otwarty fundusz emerytalny powinien poinformować ZUS o osobach uprawnionych do środków i ich udziale w tych środkach. Następnie ZUS w ten sam sposób podzieli środki zapisane na subkoncie. Decyzja zostanie podjęta w ciągu trzech miesięcy.
ZUS podkreśla, że do uzyskania wypłaty z subkonta w ZUS nie są potrzebni pośrednicy. Wystarczy jedynie zgłosić się do siedziby ZUS i złożyć odpowiedni wniosek. Formularze dotyczące subkonta dostępne są na stronie zakładu.
