Twoja przyszłość jest ważna! Zadbaj o swój finansowy komfort

Jesień życia wpisana jest w egzystencję człowieka i nie możemy jej uniknąć. Natomiast to, w jaki sposób ją przeżyjemy i w jaki sposób podejdziemy do tego etapu zależy tylko od nas. Dlatego już teraz warto zadbać o to, by nasza „druga młodość” wiązała się nie tylko z przejściem na emeryturę, ale również z harmonią i równowagą finansową. Długoterminowa stabilność systemu emerytalnego w Polsce opiera się na utrzymaniu równej proporcji osób pracujących do emerytów i rencistów. Starzejące się społeczeństwo oznacza destabilizację tego systemu i finansów państwa. Musimy zdać sobie sprawę z faktu, że sytuacja, z którą obecnie się mierzymy, czyli wydłużenie się przeciętnej długości życia i niższe wskaźniki dzietności, spowodują, iż w przyszłości świadczenie, które będziemy otrzymywać z ZUS-u może być nawet trzy razy niższe od wysokości ostatniej pensji. Te prognozy nie napawają optymizmem. Taka rzeczywistość stawia systemy emerytalne w obliczu presji finansowej, ponieważ mniej osób wpłaca składki, a więcej oczekuje emerytur. Warto więc jak najwcześniej zaplanować strategię oszczędzania na swoją przyszłość. W tym celu możemy skorzystać z III filara emerytalnego.

III filar emerytalny – zaplanuj swoją przyszłość!

W obliczu starzenia się populacji, niestabilności gospodarczej i zmieniających się wzorców zatrudnienia, systemy emerytalne stoją w obliczu licznych wyzwań. Polski system emerytalny składa się z tzw. trzech filarów. Oznacza to, że pieniądze w nim gromadzone są na trzy różne sposoby. Dwa pierwsze filary są obowiązkowe i zasilane składkami emerytalnymi osób pracujących. Z kolei trzeci opiera się na dobrowolnych produktach emerytalnych takich jak IKE oraz IKZE oferowanymi między innymi przez SKARBIEC TFI. Indywidualne konta emerytalne i indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego są formami oszczędzania, dzięki którym w okresie aktywności zawodowej możemy zgromadzić kapitał będący w przyszłości źródłem dodatkowego dochodu obok środków wypłacanych przez ZUS po osiągnięciu wieku emerytalnego. Środki wpłacane na te konta to nasze prywatne pieniądze, które podlegają dziedziczeniu, a każde z nich oferuje swoim właścicielom określone przywileje.

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego - poduszka finansowa

IKZE pozwala na odłożenie prywatnych pieniędzy i zadbanie o swoją przyszłość. Jego kluczową cechą jest fakt, że wpłaty dokonane w danym roku kalendarzowym możemy odliczyć od dochodu, obniżając wysokość podatku należnego do zapłacenia. Wpłata jest limitowana, a jej maksymalna wysokość wynosi 120% przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2023 r. to 8 322 zł, a w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą limit ten rośnie do 180%, czyli do kwoty 12 483 zł. Warto także zaznaczyć, że osoby łączące pracę etatową z działalnością gospodarczą mogą skorzystać z podwyższonego limitu. W 2024 roku, w zależności od progu podatkowego w jakim się rozliczamy oraz od tego czy pracujemy na etacie czy prowadzimy działalność gospodarczą możemy (rozliczając podatki za 2023 rok) odzyskać od kilkuset złotych do nawet kilku tysięcy złotych niezapłaconego lub zwróconego nam podatku. Co ważne w przypadku oszczędzania w IKZE przez każdego z małżonków kwoty te, biorąc pod uwagę budżet domowy, mogą być jeszcze większe, gdyż każdy z małżonków ma prawo do własnego limitu.

Elastyczny dostęp do oszczędności

Środki z IKZE możemy w dowolnym momencie wycofać jednak musimy pamiętać, że jeśli zrobimy to przed 65 rokiem życia, wartość zwracanych z IKZE środków stanowić będzie nasz przychód podlegający opodatkowaniu na zasadach ogólnych. Jeśli zaś będziemy chcieli skorzystać z tych środków po 65 urodzinach, od wartości wypłacanych środków pobrany zostanie jedynie 10% zryczałtowany podatek dochodowy (w przypadku IKZE nie występuje tzw. podatek Belki).

Inwestycje z myślą o emeryturze

W przypadku IKE, ogromną korzyścią jest brak podatku od zysków kapitałowych po uzyskaniu prawa do wypłaty. W IKE wysokość wpłaty jest również limitowana i wynosi 300% przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej, co w roku 2023 r. daje kwotę 20 805 zł. W przypadku Indywidualnego konta emerytalnego wszystkich obowiązuje dokładnie ten sam limit - bez rozróżnienia na osoby prowadzące działalność gospodarczą, czy pracujące na etacie. Istotnym warunkiem pozwalającym na zwolnieje z zapłaty podatku jest wypłata oszczędności nie wcześniej niż po osiągnięciu 60 lat. Dotyczy to zarówno kobiet jak i mężczyzn. Osoby, które wcześniej nabędą uprawnienia emerytalne, mogą skorzystać z tej możliwości już po 55. roku życia. Dodatkowym warunkiem uprawniającym do wypłaty jest dokonywanie wpłat na IKE przez co najmniej 5 (dowolnych) lat kalendarzowych.

Oczywiście z IKE także możemy wycofać środki w dowolnym momencie, jeśli jednak nie spełniamy powyższych warunków (odpowiedni wiek i czas oszczędzania) – osiągnięty przez nas zysk zostanie obciążony 19% podatkiem.

Masz jakieś pytania lub chcesz wiedzieć więcej?

• Wyślij e-maila na: [email protected]
• Odwiedź stronę internetową: www.skarbiec.pl

--------------------------------------------------------------------------------------

Nota prawna

Powyższe informacje zostały umieszczone w celu reklamy i promocji produktów IKE i IKZE w Skarbiec TFI S.A. Niniejszy materiał nie stanowi wystarczającej podstawy do podjęcia jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej oraz nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego, ani pomocy prawnej. Skarbiec TFI S.A. podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Skarbiec TFI S.A. z siedzibą: al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa, Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Rejestrowy KRS 0000060640, NIP 521-26-05-383, kapitał zakładowy 6 050 505 złotych, wpłacony w całości.

Partnerem materiału jest SKARBIEC TFI

9 zdjęć